Tasas Actuales de Hipoteca para Segunda Vivienda

Sep 18, 2023

Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre la compra de viviendas y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las hipotecas). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.

¿Se pregunta si ahora es el momento de invertir en la casa de vacaciones tropical de sus sueños, una cabaña tranquila en el bosque o una escapada a un condominio en la gran ciudad?

Consulte las últimas tendencias para ver qué tipo de tasa de hipoteca de segunda vivienda puede obtener.

Debido a que existe un mayor riesgo para el prestamista, las tasas hipotecarias para las segundas viviendas suelen ser un poco más altas que las hipotecas para las residencias principales.

Las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años aumentaron el mes pasado y se han disparado en las últimas semanas.

Pero se espera que las tasas bajen a medida que se enfríe la inflación, lo que significa que los prestatarios que fijan su tasa a finales de este año pueden obtener un mejor trato en un préstamo.

Vea dónde están las tasas hipotecarias hoy en día para algunos de los tipos y términos de préstamos más populares. Que estas tarifas son para todas las hipotecas, no solo para segundas residencias.

Cuando compre una casa, su prestamista hipotecario querrá saber cómo planea usar la propiedad.

Una residencia principal es el lugar donde vive la mayor parte del año: es su hogar. Una segunda casa, por otro lado, es una propiedad en la que vive solo ocasionalmente, como una casa de vacaciones o un apartamento en otra ciudad en la que vive a tiempo parcial por trabajo.

Una propiedad de inversión es una propiedad que posee y en la que no vive. En cambio, la casa genera ingresos, como ingresos por alquiler.

Tenga en cuenta que es posible comprar una casa nueva con una hipoteca de residencia principal sin vender su casa existente, siempre y cuando planee usar la casa nueva como su residencia principal. Algunas personas hacen esto para poder alquilar su casa existente.

Solo tenga en cuenta que si desea convertir una residencia principal en una propiedad de inversión, primero deberá aclararlo con el prestamista de la hipoteca de esa propiedad. También puede ser una buena idea hablar con un asesor fiscal, ya que puede haber implicaciones fiscales relacionadas con el cambio del estado de ocupación de su propiedad.

Las tasas hipotecarias están determinadas por una variedad de factores, incluidas las tendencias actuales del mercado, el nivel de riesgo que presenta el préstamo para el prestamista, la ubicación de la vivienda y el perfil crediticio del prestatario.

Los prestamistas generalmente consideran que las hipotecas para segundas viviendas son más riesgosas porque si algo sucede con la situación financiera del prestatario, es más probable que el prestatario priorice pagar la hipoteca de su residencia principal que la de su segunda casa. Es por eso que estas hipotecas pueden tener tasas ligeramente más altas.

Pero aquellos con buenos puntajes de crédito y pagos iniciales más altos aún pueden obtener una buena tasa en una de estas hipotecas.

Las tasas hipotecarias también pueden variar bastante según el estado, por lo que si está comprando en un área que es más cara que donde se encuentra su residencia principal, no se sorprenda si tiene que pagar una tasa más alta.

Si bien las tasas hipotecarias de las segundas viviendas suelen ser más altas que las de las residencias principales, las hipotecas de propiedades de inversión generalmente tienen las tasas más altas de los tres tipos principales de propiedades.

Las tasas hipotecarias de propiedades de inversión son más altas que las tasas hipotecarias de segundas viviendas porque las propiedades de inversión representan un mayor riesgo para los prestamistas.

El proceso para calificar para una hipoteca de segunda vivienda es similar a calificar para una hipoteca sobre una residencia principal, aunque algunos de los requisitos pueden ser ligeramente diferentes. Por ejemplo, es probable que necesite un pago inicial de al menos el 10%. Los requisitos de calificación crediticia y relación deuda-ingreso (DTI) también pueden ser más estrictos.

Uno de los principales obstáculos para comprar una segunda casa es poder pagar dos hipotecas a la vez. Si todavía está pagando su residencia principal, el prestamista incluirá ambos pagos de la hipoteca al calcular su DTI.

"Para una segunda casa, a diferencia de una residencia principal, los compradores deberán calificar tanto para los costos de la residencia principal como para los costos de la segunda casa", dice Duncan Hsia, propietario de Infinite Financial, una agencia hipotecaria en Hawái.

Su prestamista también puede exigirle que tenga efectivo adicional en el banco que pueda cubrir sus pagos mensuales si pierde su fuente de ingresos.

"Tanto para las segundas viviendas como para las propiedades de inversión, los prestamistas generalmente requerirán reservas, lo que significa efectivo en cuentas que no se usarán para la compra", dice Hsia. "Eso brinda protección en caso de que las cosas no vayan bien con los ingresos de los compradores. Los planes de jubilación se pueden usar como reservas".

Use la calculadora de hipotecas gratuita de Insider para ver cómo las diferentes tasas podrían afectar su pago mensual.

Las tasas hipotecarias son generalmente un poco más altas para las hipotecas de una segunda vivienda, pero depende de su prestamista y de la solidez de su perfil crediticio. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor tasa disponible para usted.

Por lo general, el pago inicial mínimo requerido para una segunda hipoteca de vivienda es del 10%. Pero algunos prestamistas pueden exigir pagos iniciales más altos, como el 15 % o incluso el 20 %.

Los prestamistas cobran tasas más altas en las hipotecas de segundas residencias para compensar el riesgo que corren al otorgar el préstamo.

Por lo general, es más difícil calificar para una segunda hipoteca de vivienda que para una hipoteca sobre una residencia principal. Los prestamistas pueden requerir pagos iniciales más altos, puntajes crediticios más altos y una relación deuda-ingreso más baja.

Una segunda casa es una propiedad de una sola unidad en la que el propietario vive una parte del año. Las casas de vacaciones son un ejemplo común de una segunda casa. Una propiedad no se considerará una segunda vivienda a efectos de la hipoteca si se trata de una propiedad de alquiler o de un tiempo compartido.

Es posible comprar otra propiedad además de su residencia principal y que no se considere una "segunda casa" si se muda a la nueva casa y la usa como su residencia principal. En este caso, su antigua residencia principal se convertiría en una segunda vivienda o propiedad de inversión, dependiendo de cómo planee usarla.

Nota editorial: Cualquier opinión, análisis, revisión o recomendación expresada en este artículo es exclusiva del autor y no ha sido revisada, aprobada ni respaldada de otra manera por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestros estándares editoriales.

Tenga en cuenta: si bien las ofertas mencionadas anteriormente son precisas en el momento de la publicación, están sujetas a cambios en cualquier momento y pueden haber cambiado o pueden no estar disponibles.

**Se requiere inscripción.